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移动支付冲击下传统银行业发展转型建议

发布时间:2019-05-20 09:45:06来源:决策探索杂志

近年来,互联网金融以其强大的信息整合模式及高效、便捷的使用体验优势而快速发展起来,同时,伴随着互联网金融的飞速发展,移动支付的市场占有率也逐年攀升,以支付宝、微信钱包为代表的网络支付平台很大程度上撼动了传统银行业在支付、结算、理财方面的主导地位,也给传统金融从经营方式、盈利模式及未来转型都产生了强烈及深远的影响。

当前,面临移动支付不断渗透,商业银行应该如何转型及创新,是我国银行业必须面临的问题。

移动支付对传统银行业产生冲击

极速赛车(一)移动支付以其便捷性得到市场的广泛认可。所谓移动支付,是借助用户的移动设备如手机、电脑、IPAD等工具与互联网相关联,而直接向银行机构发送相关金融操作指令而完成资金交易的一种支付方式,因其简洁、快捷、同时极具便利性的支付方式,使用户无需前往银行网点即可办理业务,同时也没有网点营业时间的限制,加上移动支付大多无需相关手续费,其方式的便利性、快捷性、优惠性使其得到市场的广泛支持而快速发展起来。

(二)很大部分客户被第三方支付平台分流。移动支付将移动终端设备、互联网及金融服务融合为一体而为客户提供更加便捷的支付服务,其快速发展态势取决于智能手机用户数量、APP 普及度及移动支付实际使用率等因素,这就使得相当一部分客户被第三方支付机构分流走。在移动支付的影响下,银行的存款来源在一定程度上被削弱。

(三)传统银行业面临的挑战越来越多。移动支付改变了传统的支付方式,由“客户—银行—商户”转变成“客户—第三方平台—商户”,如今的商业银行仅扮演了支付链条中的资金过渡方这一角色,很大程度上撼动了传统银行业的地位。移动支付为广大用户提供了较商业银行更为低廉甚至免费的跨行跨区域转账业务,大大降低了用户转移资金的费用成本,提高了用户自由转移资金的效率。同时,随着线上理财、信贷业务的发展,一大批社会资金从传统银行转移至线上平台,使得目前商业银行不仅要面对来自金融同业的竞争,还要面对来自第三方支付机构的挑战。

银行业转型建议

(一) 提高科技手段应用,增强产品创新能力及市场竞争力。增加对大数据、云计算、人工智能等先进科技手段的应用是当前银行业转型的大势所趋,一方面随着自动化、智能化操作水平的提高,进一步降低经营成本,完善客户体验,提升盈利能力,另一方面大数据技术的应用是未来进一步拓展客户群、进行高效贷后维护及预测行业风险的基础。

极速赛车(二) 加强行业合作,实现共赢局面。当前有相当一部分互联网企业已积累了较多的大数据信息,而传统商业银行优势在于资金实力雄厚,但在互联网领域仍然有许多未知需要探索,因此,加强行业间交叉合作,强强联合是当前商业银行快速抢占市场的首选决策。例如众多第三方支付机构,多年来的业务模式决定了其客户多、散、额度小、忠诚度高的特点,也因此积累了大量优质忠实客户,其市场地位及培养的客户支付习惯短期内难以撼动,双方若加强合作,进一步发挥各自的优势,则可实现互利共赢。

(三)打破传统固化的经营模式,实现多元化业务发展。传统商业银行在经营方式、盈利模式及市场定位等方面已形成逐渐固化的局面,但随着市场竞争的日益激烈,其发展模式难以为继,有必要将目光转向消费贷款、网上融资、线上或线下收单、个性化理财定制及全息征信等新兴领域来,实现自身业务的多元化发展。(南阳银保监分局 薛傥)

【责任编辑:赵丹】

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